Es kann ganz schön schwierig sein, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen. Viele Ausschlusskriterien und die Zugehörigkeit zu bestimmten Berufsgruppen verhindern den erfolgreichen Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Daher könnte man versucht sein, jede erstbeste Berufsunfähigkeitsversicherung zu akzeptieren, ohne weitere Vergleiche anzustellen. Dies kann allerdings ein kostspieliges Unterfangen sein oder sogar eines, das in einer Zahlungsverweigerung der Versicherungsgesellschaft endet, sollte der Ernstfall eintreten.
Wer also den Vertrag mitgestalten darf, sollte das tun. Und wer Zugang zu einschlägiger Information hat, sollte diese nutzen. Dabei sollte immer beachtet werden, dass die billigste nicht unbedingt die günstigste Berufsunfähigkeitsversicherung ist. Nur ein solider, sorgfältiger Vergleich unterschiedlicher Anbieter wird Ihnen hier Aufschluss geben.
Leistungsdauer einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Was in vielen Berufsunfähigkeitsversicherungen geboten wird, reicht vielen Arbeitnehmern zur Absicherung ihres Lebensstandards nicht aus. Dennoch wird der Versicherungsschutz benötigt.
Die günstigste Berufsunfähigkeitsversicherung wird Ihnen eine möglichst lange Vertragslaufzeit anbieten. Achten Sie darauf, wie lange die Rente ausgezahlt wird. Wenn sie z. B. bis zu Ihrem 60. Geburtstag gezahlt wird, müssen Sie sich überlegen, wie Sie die Versorgungslücke bis zur staatlichen Rente überbrücken wollen und können.
Ist die Auszahlung der Rente an ein gewisses Alter gebunden, vor dessen Eintritt man berufsunfähig geworden sein muss, um sich für die Rentenzahlung zu qualifizieren? Manche Anbieter zahlen nur dann, wenn die Berufsunfähigkeit vor dem 55. Geburtstag eingetreten ist.
Obwohl die Beiträge aller Wahrscheinlichkeit nach höher sein werden, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit erweiterter Leistungsdauer und großzügiger Altersregelung die günstigste Alternative.
Sind Alter und Geschlecht beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?
Bei der Suche nach der günstigsten Berufsunfähigkeitsversicherung sollten für Sie die Vertragsbedingungen ausschlaggebend sein. Allerdings sind natürlich die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht von der Hand zu weisen, insbesondere dann, wenn man eine Police abschließen möchte, die eine realistische Rentenhöhe verspricht. Zudem beteiligt sich, anders als bei der Krankenversicherung, der Arbeitgeber nicht an den Kosten.
Einen Einfluss auf den Preis einer Berufsunfähigkeitsversicherung hat das Geschlecht des Kunden, wobei Frauen etwas mehr zahlen, da sie statistisch gesehen häufiger berufsunfähig werden als Männer.
Daran lässt sich natürlich nichts ändern. Aber Sie können beeinflussen, ab wann Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in Kraft treten sollte, denn je jünger der Antragsteller bei Vertragsbeginn ist, desto niedriger werden die Beiträge ausfallen. Dies gilt nicht nur für den Beginn der Vertragslaufzeit, sondern über die gesamte Versicherungsperiode hinweg.
Sollten Sie also im Alter von 54 Jahren berufsunfähig werden, wäre es natürlich ausreichend gewesen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit beispielsweise 52 Jahren abzuschließen. Dies lässt sich aber selbstverständlich nicht voraussehen und die somit günstigste Herangehensweise ist der möglichst frühe Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die über ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis verfügt. Es ist wesentlich wahrscheinlicher, dass Sie als jüngerer Mensch das günstigste Angebot bekommen, denn in jüngeren Jahren ist auch die Wahrscheinlichkeit geringer, dass gesundheitliche Probleme auftreten oder bereits in Erscheinung getreten sind.
Beitragsverrechnung – die günstigste Überschussbeteiligung?
Ein weiterer Faktor, den Sie beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung beachten sollten und der einen direkten Einfluss auf die Höhe Ihrer Beiträge hat, ist die Art der Überschussbeteiligung. Versicherungsunternehmen erzielen mit den Versicherungsbeiträgen ihrer Kunden Überschüsse, die unterschiedlich angelegt und verwendet werden können.
Überschüsse resultieren überwiegend aus Kapitalerträgen, die durch die Anlage der eingezahlten Versicherungsbeiträge erwirtschaftet werden. Aber es fallen auch dann Überschüsse an, wenn z. B. Administrationskosten geringer sind, oder weniger Kunden die Versicherungsleistung in Anspruch genommen haben als ursprünglich angenommen.
Bei der Überschussbeteiligung gibt es drei Varianten: das Bonussystem, die Beitragsverrechnung und die verzinsliche Ansammlung. Es ist zu empfehlen, sich beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für die Beitragsverrechnung zu entscheiden. Dies ist bei den meisten Anbietern die alles in allem günstigste Variante. Bei der Beitragsverrechnung werden die durch Kapitalanlage erzielten Überschüsse den Kunden auf jährlicher Basis auf die Versicherungsbeiträge gutgeschrieben. Damit sollten die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung einigermaßen stabil bleiben und Kunden können im Voraus kalkulieren, wie hoch die Rente im Falle der Berufsunfähigkeit sein wird.
Informieren Sie sich in jedem Falle über die Variante, die von Ihrer ausgewählten Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten wird. Auch hier gilt, dass die billigste nicht unbedingt die günstigste Möglichkeit ist.
Vergleichen Sie das „Kleingedruckte“, beugen Sie Enttäuschungen vor und bewahren Sie sich jederzeit Klarheit über die Höhe der Beiträge und die Höhe der Rentenauszahlung. Haben Sie all dies bedacht, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine ausgezeichnete Vorsorge.
Weitere Artikel zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen:
Leave a Comment
No Comments Yet!
Berufsunfähigkeitsversicherung
Jetzt kostenlos unzählige Berufsunfähigkeits- versicherungen vergleichen und die für Sie am besten passende Versicherung finden. Gute Konditionen zu besserer Leistung. Worauf warten Sie noch?
