Sollten Sie aufgrund einer Krankheit oder Unfalls berufsunfähig werden, bietet Ihnen eine Berufsunfähigkeitsversicherung Versicherungsschutz, der Sie vor dem finanziellen Ruin bewahren soll.
Allerdings ist es manchmal gar nicht so einfach, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten. Denn bevor die Versicherungsgesellschaft Ihnen eine Berufsunfähigkeitsversicherung anbietet, wird man Sie nach Ihrem Gesundheitszustand befragen. Damit ermittelt die Versicherung Ihr Versicherungsrisiko und stuft Ihre Beträge in der angemessenen Höhe ein.
Sollten Vorerkrankungen bestehen, kann es sein, dass man Ihren Antrag ablehnt. Andere Versicherungen wiederum schließen gewisse Krankheiten vom Versicherungsschutz aus. Oder es wird ein Risikozuschlag erhoben, um Ihnen dennoch eine Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten zu können.
Hier kann nur ein Vergleich darüber Klarheit verschaffen, welcher Anbieter die günstigste Versicherung anbietet. Auch werden Sie bei einem gründlichen Vergleich feststellen können, welche Versicherungsgesellschaft den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen ermöglicht.
Ist Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen bezahlbar?
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen kennt die Versicherungsgesellschaft also Ihre medizinische Vorgeschichte nicht und geht somit ein wesentlich höheres Risiko ein, denn die Wahrscheinlichkeit, in Vertragsleistung gehen zu müssen, ist unbekannt.
Sollten Sie sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen interessieren, sollten Sie allerdings darauf achten, dass einige Anbieter dennoch nach Ihrer Gesundheit fragen werden. Der Fragenkatalog wird voraussichtlich etwas kürzer sein, aber Ihre Antworten müssen dennoch korrekt ausfallen, andernfalls riskieren Sie den Verlust Ihres Versicherungsschutzes.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen ist natürlich sehr attraktiv für jeden, deren Gesundheitszustand andernfalls zur Antragsablehnung führen würde. Andererseits müssen Versicherungsgesellschaften, die Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Gesundheitsfragen anbieten, auch wesentlich öfter in Leistung treten und den Versicherungsnehmern eine Rente zahlen. Diese hohen Kosten, die durch das erhöhte Versicherungsrisiko entstehen, werden durch wesentlich höhere Versicherungsbeiträge gedeckt. Eine andere Möglichkeit ist, die Vertragbedingungen so schlecht zu gestalten, dass viele der Versicherungsnehmer im Falle der Berufsunfähigkeit dennoch keine Rente aus der Versicherung erhalten. Also unbedingt aufs Kleingedruckte achten!
Die meisten Erkrankungen treten im etwas höheren Alter ein. Daher lohnt es sich also, eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst jung abzuschließen, um zu verhindern, dass man später nur eine upassende und viel zu kostspielige Versicherung angeboten bekommt und diese aus Mangel an besseren Angeboten annehmen muss.
Was ist bei den Gesundheitsfragen zu erwarten?
Zieht man also das erhöhte Versicherungsrisiko in Betracht, wird es klar, warum sich die meisten Anbieter vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ein genaues Bild über Ihren Gesundheitszustand verschaffen möchten. Zumeist ist der Fragebogen sehr detailliert und fragt alle Vorerkrankungen eines bestimmten Zeitraums (oftmals über zehn Jahre) ab. Fehler bei der Beantwortung oder ungenaue Angaben können zur Zahlungsverweigerung führen, sollten Sie eine Rente aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung beantragen.
Denn bei Rentenbeantragung wird die Versicherung penibel überprüfen, ob sie überhaupt in Leistung treten muss und dabei sind die Gesundheitsfragen, die Sie bei Antragstellung beantwortet haben, einer der Stolpersteine, über die manche Versicherungsnehmer fallen.
Nehmen Sie sich genügend Zeit, die Gesundheitsfragen zu beantworten und lassen Sie sich nicht darauf ein, mit dem Versicherungsvertreter den Fragebogen schnell auszufüllen. Damit kann dann der Vorgang zwar so aussehen, als unterzeichne man eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen, hinterher wird man aber feststellen, dass sich die Versicherung auf diese Fragen beziehen wird, sollten Sie die Leistung beantragen.
Informieren Sie sich gut über Ihre Vorerkrankungen und besprechen Sie dies mit Ihrem Hausarzt. Die Versicherungsgesellschaft wird von Ihnen fordern, dass Sie Ihren Arzt von der Schweigepflicht entbinden, somit wird dieser der Gesellschaft sowieso Auskunft geben.
Gute Versicherungen werden all dies prüfen, bevor es zur Vertragsunterzeichnung kommt, so dass Ihnen eine bittere Enttäuschung Jahre später erspart wird. Andere Anbieter warten, bis Sie die Rente beantragen; dann haben Sie aber möglicherweise schon jahrelang Beiträge in eine Versicherung gezahlt, die für Sie keinen Wert hat.
Damit Sie die für Sie beste Versicherung finden können, sollten Sie unbedingt einen Versicherungsvergleich anstellen – entweder per Telefon, Papier und Bleistift, oder einfach im Internet. Auch können natürlich Versicherungsberater eine große Hilfe sein, allerdings sollten Sie dabei im Hinterkopf behalten, dass Vertreter normalerweise im Interesse einer bestimmten Versicherungsgesellschaft handeln werden.
Keinenfalls sollten Sie die erstbeste Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen unterzeichnen, ohne dass Sie sich genau darüber im Klaren sind, welche Leistungen zu welchem Preis angeboten werden.
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