Seien Sie gut vorbereitet: mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung! Sollten Sie durch Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sein, Ihren Beruf auszuüben, kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung über die schlimmsten finanziellen Auswirkungen Ihrer neuen Sitation hinweghelfen. Vorausgesetzt, Sie haben eine entsprechende Versicherung ausreichend bedient und im Vorherein die Vertragsbedingungen genau gelesen.
Daher ist es wichtig, dass Sie vor dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung einen möglichst akkuraten Versicherungsvergleich anstellen. Dabei kommt es nicht allein darauf an, welcher Anbieter der billigste ist, sondern vor allem darauf, dass die angebotenen Vertragsbedingungen Ihren Bedürfnissen entsprechen. Ein Versicherungsvergleich ist zwar recht zeitaufwändig, spart Ihnen aber im Endeffekt eine Menge Unannehmlichkeiten.
Wo kann ich einen Versicherungsvergleich über Berufsunfähigkeitsversicherungen erhalten?
Entscheiden Sie sich, von vornherein zu einem bestimmten Versicherungsunternehmen zu gehen, wird der dortige Vertreter natürlich viel daran setzen, Sie als Kunden für die dort angebotene Berufsunfähigkeitsversicherung zu gewinnen. Ein Versicherungsvergleich ist dann nur schwer möglich, zumal die Vertreter selbstverständlich geschulte Verkäufer sind, die es einem nicht immer leicht machen, „nein“ zu sagen.
Besser ist es, sich vorher über die verschiedenen Angebote zu informieren und sich Unterlagen von mehreren Versicherungsgesellschaften zusenden zu lassen. Verhältnismäßig rasch geht dies natürlich im Internet. Lassen Sie sich aber nicht zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung drängen, denn zuweilen ist es einfach besser, gar keine Versicherung abzuschließen. Dies können allerdings nur Sie allein entscheiden, da hier Ihre persönlichen Verhältnisse ausschlaggebend sind.
Was ist eigentlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Sollten Sie berufsunfähig werden, zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung eine bestimmte Summe als Rente. Sie werden beim Versicherungsvergleich feststellen, dass einige Anbieter hier mit Beträgen von 75% des Nettogehalts werben, was natürlich im Vergleich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente von maximal 30% ein enormer Unterschied ist. Achten Sie beim Versicherungsvergleich ganz genau auf den Bezug zum Prozentsatz: werden Sie 75% von Ihrem letzten Nettogehalt erhalten, oder von dem Gehalt, dass Sie beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung bezogen haben (das könnte dann Ihr Lehrlingslohn sein!).
Wie kann ich beim Versicherungsvergleich eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung erkennen?
Es ist empfehlenswert, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu vermeiden, die von Ihnen erwartet, dass Sie nach Eintritt des Versicherungsfalles (d.h. bei ärztlich attestierter Berufsunfähigkeit) einen anderen Beruf ergreifen sollen. Es handelt sich hierbei um die sogenannte „abstrakte Verweisung“. Diese Versicherungspolicen lohnen sich zumeist nicht, denn in den meisten Fällen wird der Versicherungsnehmer noch in der Lage sein, irgendeinen Job auszuüben. Demnach würde die Berufsunfähigkeitsversicherung dann nicht zahlen müssen.
Normalerweise zahlen Versicherungen, die auf eine abstrakte Verweisung verzichten, die im Vertrag vereinbarte Rente bei einer 50%-igen Berufsunfähigkeit. Auch hier kommt es darauf an, dass Sie beim Versicherungsvergleich nicht nur die Beitragshöhe in Betracht ziehen, sondern eben die genaue Situation, in der die Berufsunfähigkeitsversicherung greifen wird: ab welchem Grad der Berufsunfähigkeit? Bis zu welchem Alter? Wie hoch werden die Rentenbeträge sein? Dies alles sind Fragen, die Sie sich im Verlauf Ihres Versicherungsvergleichs stellen sollten.
Außerdem sollten Sie selbst beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bestimmen können, wie hoch die Rente ausfallen soll, die Sie im Ernstfall erhalten werden. Natürlich ist dies abhängig von Ihrer Lebenssituation und Ihrem Lebensstandard. Dabei sollten Sie daran denken, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung nur den Lebensstandard sichern soll, nicht aber zu dessen Verbesserung beizutragen hat.
Auch bei Berufsunfähigkeit müssen Sie natürlich Beiträge zur Krankenversicherung zahlen; Miete, Kreditraten etc wollen weiterhin bedient werden. All dies sollten Sie einkalkulieren, wenn Sie sich den Rentenbetrag aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung ausrechnen.
Als Faustregel sollten Sie beim Versicherungsvergleich davon ausgehen, dass Sie 50 – 60% Ihres Nettolohns als Rente ausgezahlt bekommen werden.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann Ihnen ein gutes Stück Existenzangst nehmen und den Schicksalsschlag der Berufsunfähigkeit etwas erträglicher machen. Eine für Sie ungeeignete Berufsunfähigkeitsversicherung kann hingegen viel Geld kosten und am Ende viel Ärger und Frustration bedeuten.
Ein sorgfältiger Versicherungsvergleich zahlt sich daher sowohl kurz- als auch langfristig aus und wird Sie für ein Gespräch mit dem Versicherungsvertreter wappnen, ohne dass Sie sich all zu sehr vom Verkaufsgespräch beeindrucken lassen.
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